Skolinimosi galimybės šiomis dienomis  yra labai plačios, todėl vartotojai gali pasirinkti iš įvairių finansinių produktų. Tačiau dažnai pasitaiko, kad sąvokos „paskola“ ir „kreditas“ vartojamos kaip sinonimai, nors šie terminai turi skirtumų.

Norint geriau suprasti šiuos finansinius produktus ir priimti atsakingus sprendimus, svarbu žinoti tiek paskolos, tiek kredito ypatybes, jų skirtumus ir panašumus. Šiame straipsnyje išsamiai aptarsime, kas yra paskola, kas yra kreditas, ir kaip jie susiję tarpusavyje bei kuo skiriasi.

Kas yra paskola?

Paskola – tai finansinis susitarimas tarp skolininko ir skolintojo, kuriame skolintojas sutinka suteikti tam tikrą pinigų sumą, o skolininkas įsipareigoja grąžinti šią sumą per nustatytą laikotarpį, dažniausiai su papildomais palūkanų mokėjimais. Paskolos paprastai suteikiamos tam tikram laikotarpiui ir dažniausiai skirtos konkrečiam tikslui, pvz., būsto įsigijimui, automobilio pirkimui, verslo plėtrai ar kitoms stambesnėms išlaidoms.

Pagrindinės paskolos savybės:

1. Ilgesnis terminas – paskolos dažniausiai teikiamos ilgesniam laikotarpiui, kuris gali trukti nuo kelerių metų iki kelių dešimtmečių (pvz., būsto paskolos).
2. Didesnės sumos – paskolos paprastai yra skirtos didesniems finansiniams poreikiams, todėl jų sumos gali būti didelės, priklausomai nuo asmens finansinių galimybių ir paskolos tikslo.
3. Palūkanos – už paskolą skolininkas moka palūkanas, kurios dažniausiai būna fiksuotos arba kintamos, priklausomai nuo sutarties sąlygų.

Vienas svarbus paskolos aspektas yra tas, kad ji paprastai imama konkrečiam tikslui, o pinigai išmokami iš karto visai sumai, po kurios prasideda grąžinimo laikotarpis. Skolininkas turi laikytis nustatyto grąžinimo grafiko ir reguliariai mokėti nustatytas įmokas.

Kas yra kreditas?

Kreditas – tai platesnė sąvoka nei paskola ir gali reikšti įvairius skolinimosi būdus. Kreditas suteikia galimybę gauti finansavimą, kai jo reikia, tačiau pinigai dažniausiai neišmokami iš karto visai sumai. Dažniausia kredito forma yra kredito linija arba kredito kortelė, kai vartotojas turi tam tikrą nustatytą kredito limitą, kurį gali panaudoti pagal poreikį.

Pagrindinės kredito savybės:

1. Lankstumas – kreditas suteikia galimybę skolintis pagal poreikį, neimant visos paskirtos sumos iš karto. Skolininkas naudoja tik tiek, kiek reikia, ir moka palūkanas tik už panaudotą sumą.
2. Kredito limitas – tai didžiausia suma, kurią skolininkas gali skolintis. Skirtingai nei paskola, kurios suma nustatoma iš anksto, kredito linija suteikia galimybę skolintis mažesnėmis dalimis.
3. Trumpesni terminai – kredito grąžinimo terminai dažnai būna trumpesni, priklausomai nuo kredito tipo. Pavyzdžiui, vartojimo kreditai gali būti suteikiami keliems mėnesiams ar metams.

Kredito ypatybė yra ta, kad jis suteikia daugiau lankstumo nei paskola, nes suteikia galimybę naudotis pinigais tada, kai reikia, ir mokėti palūkanas tik už panaudotą sumą. Tai gali būti patogu asmenims, kurie nori valdyti savo išlaidas ir neturi poreikio iš karto gauti visos sumos.

Paskolų ir kreditų panašumai

Nors paskolos ir kreditai turi tam tikrų skirtumų, jie taip pat dalijasi ir bendromis savybėmis. Štai keletas panašumų tarp šių finansinių produktų:

1. Skolinimosi pagrindas – tiek paskola, tiek kreditas suteikiami kaip skolinimosi priemonės, kurios padeda asmenims ar įmonėms įgyvendinti finansinius planus.
2. Palūkanų mokėjimas – abiem atvejais skolintojas už suteiktas lėšas prašo palūkanų, kurias skolininkas turi mokėti.
3. Kreditingumo vertinimas – tiek paskolų, tiek kreditų atveju skolintojai vertina skolininko kreditingumą, t.y. jo galimybes laiku grąžinti paskolą arba kreditą. Geras kredito reitingas dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas – mažesnes palūkanas ar didesnę sumą.
4. Grąžinimo įsipareigojimai – tiek paskolos, tiek kreditai turi būti grąžinami pagal sutartą grafiką, tačiau šis grafikas gali skirtis priklausomai nuo produkto.

Skirtumai tarp paskolų ir kreditų

Nepaisant panašumų, esminiai paskolų ir kreditų skirtumai yra susiję su skolinimosi sąlygomis, suma ir grąžinimo tvarka.

1. Suma ir išmokėjimas: paskola paprastai suteikiama kaip vienkartinė išmoka, kai visa suma išmokama iš karto. Kreditas dažniausiai suteikiamas kaip linija, kurioje galima skolintis dalimis pagal poreikį.
2. Lankstumas: kreditas suteikia didesnį lankstumą, nes nereikalauja iš karto išnaudoti visos sumos. Paskola, priešingai, yra fiksuota ir paprastai negali būti keičiama po sutarties pasirašymo.
3. Grąžinimo terminas: paskolų grąžinimo terminas dažnai būna ilgesnis nei kreditų. Pavyzdžiui, būsto paskolos gali būti suteikiamos 20 ar net 30 metų laikotarpiui, o kredito grąžinimo laikotarpis paprastai būna trumpesnis.
4. Palūkanų struktūra: paskolos dažniausiai turi fiksuotas ar kintamas palūkanas, kurios mokamos už visą paskolos sumą. Kredito atveju palūkanos mokamos tik už faktiškai panaudotą sumą.

Įvairūs kredito ir paskolų teikėjai

Lietuvoje veikia daug įmonių, siūlančių tiek paskolas, tiek kreditus. Pavyzdžiui, įmonės kaip „Paskolų Klubas“ ar „Bobutės Paskola“ teikia įvairius kreditus ir paskolas, priklausomai nuo klientų poreikių. Šios įmonės dažnai siūlo tiek vartojimo kreditus, tiek ilgesnio laikotarpio paskolas, suteikdamos klientams galimybę lanksčiai pasirinkti labiausiai tinkantį finansinį produktą. Nors tokių įmonių produktai skiriasi savo sąlygomis, jos dažnai siūlo patogias ir greitas finansavimo galimybes be sudėtingų formalumų.

Svarbu pažymėti, kad prieš pasirenkant bet kurią skolinimosi įstaigą ar finansinį produktą, būtina atidžiai peržiūrėti sutarties sąlygas ir palyginti skirtingų tiekėjų siūlomas paslaugas. Tai padės išvengti nepageidaujamų finansinių pasekmių ateityje. Siūlome netgi ir daugiau tiekėjų sąlygas sužinoti, ne tik šių dviejų.

Kurią finansinę priemonę pasirinkti?

Pasirinkimas tarp paskolos ir kredito priklauso nuo konkretaus finansinio poreikio. Jei reikia didelės sumos ilgesniam laikotarpiui, paskola yra geresnis sprendimas. Pavyzdžiui, būsto paskolos ar didesni pirkimai dažniausiai finansuojami paskolos būdu. Tačiau jei reikia lanksčios ir greitos priemonės nedideliems, trumpalaikiams poreikiams padengti, kreditas gali būti tinkamesnis.

Svarbu nepamiršti, kad tiek paskolos, tiek kreditai yra rimti finansiniai įsipareigojimai. Todėl prieš pasirenkant bet kurią iš šių finansinių priemonių, būtina įvertinti savo finansines galimybes ir apskaičiuoti, ar pajėgsite laiku vykdyti įsipareigojimus.